連日來，河南地區(qū)特大暴雨導致的洪澇災害牽動著億萬國人的心。其中，涉及人民群眾財產(chǎn)安全較多的汽車成為此次救災和理賠的重點之一，特別是在災情嚴重的鄭州等地，近年來電動汽車銷量呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢，保有量居全國前列。因與燃油車不同的結構特性，電動汽車泡水后的維修和理賠引發(fā)汽車、保險行業(yè)乃至全社會的廣泛關注。就在因河南暴雨導致眾多電動汽車被淹，理賠出現(xiàn)爭議之際，8月3日，一則新能源車險專屬條款開征意見的消息傳來。

防水性好不代表不怕水

近年，車企關于電動汽車“不怕涉水”、“不怕泡水”甚至能“水底漫游”的宣傳并不鮮見，電動汽車真的如此“硬核”？科波拉汽車咨詢服務（青島）有限公司技術總監(jiān)孫傳財介紹，從三電系統(tǒng)具體分析，電動汽車涉水后對其性能影響還是較大的。

實際上，電動汽車因其產(chǎn)品特性，通常在三電系統(tǒng)的設計上更加注重密封性，其高壓系統(tǒng)密封等級一般是IP67級，由于不涉及進氣裝置，理論上電動汽車的涉水能力比燃油車要強，在水中一定時間或水壓在一定標準下，可確保不因浸水而導致?lián)p壞，但這并不意味著電動汽車涉水后駕駛依然安全。

孫傳財分析，電機、電控等高壓系統(tǒng)在未受到撞擊及密封合格的情況下，發(fā)生浸水概率小，但是由于水下路面環(huán)境并不可控，電動汽車在未知路面涉水行駛時，可能會對裝配在底部的電池造成剮蹭浸水，造成短路、漏電，從而引發(fā)危險。特別是此次河南洪災，大量停放路邊的汽車被洪水沖走，或在不明路況下發(fā)生位移，如果電池底部在位移過程中被撞擊導致破損，電池包內(nèi)部進入水氣將對電池性能產(chǎn)生較大影響，洪水中的雜質(zhì)可能會在電池內(nèi)部導電，導致電芯間短路造成電池溫度迅速升高，嚴重時甚至有可能會引發(fā)爆炸。

如果電池進水后沒有及時拆解，洪水可能對電芯造成腐蝕，也可能導致自燃，即使沒有自燃也會影響車輛的續(xù)駛能力。而車輛控制系統(tǒng)內(nèi)部進水后如果水氣未能排凈，集成電路板也將逐漸被水氣腐蝕，從而對其整體性能造成影響。

另一方面，相比車輛三電系統(tǒng)，電動汽車的低壓系統(tǒng)線束及線纜接頭的防水級別相對較低，基本可做到防止飛濺、噴射水流侵入的IPX4～IPX6防護級別。這也意味著，即使三電系統(tǒng)具備防水防塵功能，但電路線束及線纜接頭可能出現(xiàn)問題，致使電動汽車涉水行駛面臨較大安全隱患。

煙臺市汽車養(yǎng)護行業(yè)協(xié)會監(jiān)事長胡乃增告訴記者，在河南暴雨災情發(fā)生后，他便趕赴河南參與救援，并對鄭州的部分電動汽車車主進行了調(diào)研，大部分車主都表示，盡管知道電動汽車防水性能優(yōu)于燃油車，但也不敢冒險涉水，怕影響車輛將來的使用，遭遇暴雨突襲都是第一時間將車輛轉(zhuǎn)移到高地躲避。

專業(yè)維修人才匱乏

北京精真估信息技術有限公司二手車評估督察組督察主管陳星皓介紹，同樣面對泡水，電動汽車與燃油車的相同之處在于，洪水對車內(nèi)低壓系統(tǒng)和線束管路的侵害；不同之處則在于，燃油車發(fā)動機有進氣排氣完整系統(tǒng)，一旦洪水進入發(fā)動機內(nèi)部，導致發(fā)動機無法正常工作，連桿則會變形或者斷裂，致使發(fā)動機熄火后再難點火，也就是說故障是馬上可被察覺的。但電動汽車動力電池進水后，只要電路沒有短路，即使車輛在水中依然可以“正常”行駛。換言之，污水對電池造成的損傷是隱匿的，可能在泡水數(shù)月后，三電系統(tǒng)才突然出現(xiàn)故障，開始報出大量故障碼，不僅影響車輛性能，更存在自燃和爆炸等安全隱患。

對于電動汽車的電池進水能否維修的疑問，陳星皓解釋，一般的維修方式是拆開電池，更換受損電芯。但值得關注的是，電池內(nèi)部有成百上千個電芯，電池的耐用性和安全性取決于這些電芯工作效率的一致性。如果更換的電芯與原裝電芯的工作效率不一致，則可能損害電池的壽命，從而導致安全隱患，所以車企一般不建議單獨更換電芯。

記者在采訪中，多位維修行業(yè)人士均提到，電動汽車維修需要持有電工證的專業(yè)技師，但目前市場上這類專業(yè)人才極度匱乏。特別是各家新能源車企的技術路線不盡相同，一個技師很難做到擅長維修多個品牌的車輛，所以可以看到，本次河南災情爆發(fā)后，各家新能源車企都派出技術人員前來協(xié)助。

胡乃增解釋，其實現(xiàn)在政府相關部門對哪類企業(yè)、哪些技師有資格維修電動汽車，包括電池進水后的報廢回收問題，都還沒有明確規(guī)定。事實上，電動汽車維修技師需要經(jīng)過高壓、低壓電路等相關培訓才能持證上崗，但目前國內(nèi)尚無相應的培訓考核體系。

理賠存在模糊地帶

當然，維修尚屬后話，當遇到車輛泡水，消費者的第一反應是向保險公司報案。上海陽昌保險公估總經(jīng)理龐博介紹，雖然準確數(shù)據(jù)還沒有出來，但此次洪災中，新能源汽車受災情況較為嚴重。但事實上，此前一直沒有針對于新能源汽車的專屬保險條款，致使受災新能源汽車在理賠方面存在模糊地帶。

比如，提到泡水車，人們首先會想到主要是用于發(fā)動機涉水后理賠的涉水險。2020年9月車險改革之后，將涉水險納入車損險中，因此在這一時間節(jié)點后投保的車輛，只要購買了車損險，發(fā)動機進水受損，即可獲得賠付。但是，新能源汽車中以電動汽車為主，主要總成沒有發(fā)動機，也就無法享受發(fā)動機涉水保障責任。

而另一方面，新能源汽車也面臨著電池賠付的糾紛，有些新能源汽車的投保價格是包含電池價格的，有些則是不含電池價格的。從目前來看，具體賠償規(guī)則要看各家保險公司的規(guī)定。龐博分析，由于電池占到新能源汽車成本的40％以上，所以一旦電池嚴重進水，相當于宣布新能源汽車大概率要報廢處理了；并且缺乏權威機構對電池的受損程度給出準確鑒定，這直接影響了保險公司的賠付金額。

而早期生產(chǎn)的電動汽車在防水性能方面還不成熟，暴雨之下更容易受損，特別是車險責任里并不包含電池一項，所以如果電池進水，損失基本要車主自己承擔；同樣不包含在車險責任里的還有軟件系統(tǒng)，因為升級等費用難以界定，軟件系統(tǒng)的受損，保險公司通常也不會賠付。

針對新能源汽車的專屬保險，行業(yè)呼喚已久。或許因為河南災情的推動，8月3日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（2021版征求意見稿）》（以下簡稱《示范條款》）和《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車駕乘人員意外傷害保險示范條款》，向社會公開征求意見。

與傳統(tǒng)車險條款相比，《示范條款》的保險責任大大擴容，更適應新能源汽車的特點，在主險保障范圍中增加了電池、電機和電控系統(tǒng)的損失，更契合新能源車主的需要，也必將大幅保障新能源車主的權益。

水泡后殘值折損更大

由于技術更新迭代快、評估體系難度大，電動汽車的保值率一直以來都飽受詬病。一旦車輛泡過水，殘值更是大打折扣。

事實上，電動汽車成本中，電池、電機及電控系統(tǒng)的成本總和約占全車成本的60％以上。這意味著，一旦電動汽車的三電系統(tǒng)遭遇進水故障，其將面臨較燃油車更高的二手車殘值折損。另外從技術層面來看，電動汽車涉水后也將對其硬件性能造成損傷，造成對其續(xù)駛能力和整車性能的損傷，從而影響其殘值表現(xiàn)。

相比于傳統(tǒng)燃油車，電動汽車泡水后的電池及高壓系統(tǒng)所引發(fā)的危害更大，存在安全隱患的幾率也更大。所以胡乃增認為，同樣是受到泡水侵害，維修后的電動汽車需要投入比燃油車更多的關注，如使用過程中，要時常關注儀表和加速狀態(tài)，定期去售后服務處進行檢驗檢測等。

陳星皓則直言，因為電池成本較高，一旦電池泡水受損，導致維修成本高于殘值，車輛則會直接報廢。報廢的泡水車不應該再流入市場，因為即使經(jīng)過整修，也只是恢復了“表面光鮮”，后續(xù)使用過程中會后患無窮。但由于利潤豐厚，必定有部分報廢的泡水電動汽車再次流入市場，這將極大損害消費者權益、危及人身安全。

因此，陳星皓建議，車企能推出優(yōu)惠置換政策對報廢車輛進行回收，一方面可以減少報廢車輛流入二手車市場；另一方面，廠家可以對部分部件回收再利用，避免資源浪費；而且在消費者最需要幫助的時候給出幫扶政策，也能進一步提升品牌形象。

孫傳財也建議，消費者不要對電動汽車的涉水能力過分信任，在日常用車中還是要高度警惕涉水和泡水事件的發(fā)生；同時由于三電系統(tǒng)成本較高，他還建議保險公司推出針對于三電系統(tǒng)的專門險種。